ในฐานะธนาคารชั้นนำของไนจีเรีย First Bank of Nigeria Limited ไม่ต้องสงสัยเลยว่ามีประวัติในการคัดเลือกผลิตภัณฑ์และบริการที่ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการในปัจจุบันและในอนาคตของลูกค้าเท่านั้น ในการสัมภาษณ์ครั้งนี้ นาย Olusegun Alebiosu กรรมการผู้จัดการ/ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของธนาคารได้อธิบายว่าปี 2025 จะเป็นจุดเริ่มต้นของขอบเขตการวางแผนเชิงกลยุทธ์ใหม่ของธนาคาร ซึ่งธนาคารพร้อมที่จะเพิ่มตำแหน่งการครองตลาดในทุกตลาดที่ธนาคารดำเนินงาน
คุณมีความคิดเห็นอย่างไรเกี่ยวกับแนวโน้มเศรษฐกิจโลกในปี 2025 และผลกระทบต่อกลยุทธ์ของ FirstBank เป็นอย่างไร
สอดคล้องกับมุมมองของนักวิเคราะห์ส่วนใหญ่ เส้นทางการเติบโตทางเศรษฐกิจโลกในปัจจุบันน่าจะยังคงดำเนินต่อไปในปี 2025 โดยกองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) คาดการณ์ว่าเศรษฐกิจโลกจะเติบโตในอัตราประมาณ 3.2% ซึ่งเป็นอัตราเดียวกับที่คาดว่าจะเติบโตในปี 2024
นอกจากนี้ ฉันคาดว่าอัตราเงินเฟ้อจะยังคงลดลงอย่างต่อเนื่องในเศรษฐกิจหลักของโลก เช่น ในสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร จีน เป็นต้น และคาดว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาดหลักเหล่านี้จะยังคงอยู่ในระดับปกติต่อไป ซึ่งน่าจะสร้างโอกาสให้กับตลาดเกิดใหม่ส่วนใหญ่
ยังอ่าน: Decemberissavybe: FirstBank เป็นผู้สนับสนุน 'The Cavemen Concert' สร้างความตื่นตาตื่นใจให้กับผู้ชม
อย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงหลักต่อการพยากรณ์นี้มีอยู่ในแง่ของความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์ที่ยังคงดำเนินอยู่ทั่วโลก และแนวโน้มที่จะเลวร้ายลงขึ้นอยู่กับขอบเขตของการดำเนินการบางอย่างที่คาดว่าจะเกิดขึ้นของประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์แห่งสหรัฐอเมริกาคนใหม่ การคว่ำบาตรทางการค้าที่รุนแรงและการกำหนดภาษีศุลกากรในจีนอาจกดดันผลผลิตทั่วโลกให้ลดลงและส่งผลให้การเติบโตที่แท้จริงของโลกในปี 2025 ลดลง
เมื่อพิจารณาจากบริบทนี้ แผนงานของ FirstBank สำหรับปี 2025 สอดคล้องกับการวางตำแหน่งสำหรับการเติบโตทางเศรษฐกิจระดับโลกนี้ โดยเสริมความแข็งแกร่งให้กับบทบาทการเป็นตัวกลางและอำนวยความสะดวกของธนาคารในทุกตลาดของเราในลักษณะที่ส่งเสริมให้กลุ่มลูกค้าทุกกลุ่มบรรลุวัตถุประสงค์สำหรับปีใหม่ เพื่อจุดประสงค์นี้ เราจึงปรับปรุงข้อเสนอที่มีคุณค่าของเราในกลุ่มลูกค้าแต่ละกลุ่มเพื่อให้สะท้อนและคว้าโอกาสที่เรามองเห็นในสภาพแวดล้อมการดำเนินงานภายนอกได้อย่างเต็มที่
คุณมองเห็นโอกาสและความท้าทายใดบ้างสำหรับเศรษฐกิจของแอฟริกาในปี 2025 และ FirstBank จะใช้ประโยชน์จากแนวโน้มเหล่านี้ได้อย่างไร
ในหลายเศรษฐกิจของแอฟริกา โดยเฉพาะในแอฟริกาใต้สะฮารา แรงกดดันเงินเฟ้อที่เพิ่มสูงขึ้นและค่าเงินที่อ่อนค่าลงเป็นลักษณะเด่นตลอดปี 2024 ความเป็นจริงเหล่านี้ทำให้หน่วยงานการเงินต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างมีนัยสำคัญเพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้น
ในทำนองเดียวกัน เพื่อแก้ไขความไม่สมดุลทางการคลัง ประเทศในแอฟริกาหลายประเทศ เช่น ไนจีเรีย แอฟริกาใต้ เคนยา ฯลฯ ได้ดำเนินการปฏิรูปครั้งใหญ่ซึ่งมุ่งเน้นที่จะปรับตำแหน่งเศรษฐกิจใหม่บนเส้นทางของความก้าวหน้าที่คาดเดาได้ แม้ว่าจะก่อให้เกิดความเจ็บปวดโดยตรงอันเกิดจากการปฏิรูปเหล่านี้ก็ตาม
ดังนั้น เมื่อเข้าสู่ปี 2025 คาดว่าอัตราเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยจะลดลง แม้ว่าจะช้ากว่าที่คาดการณ์ไว้มากสำหรับเศรษฐกิจโลกขั้นสูง การปฏิรูปยังคาดว่าจะส่งสัญญาณความคืบหน้าที่ชัดเจนมากขึ้น ส่งผลให้เศรษฐกิจโดยรวมเหล่านี้มีความแข็งแกร่งขึ้น
ในฐานะธนาคารที่เน้นไปที่กลุ่มประเทศแอฟริกา FirstBank พร้อมที่จะสนับสนุนแอฟริกาในการเดินทางสู่เสถียรภาพทางเศรษฐกิจโดยจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการที่เกี่ยวข้องให้กับทุกภาคส่วนของเศรษฐกิจ ชุดผลิตภัณฑ์สำหรับผู้บริโภคและธุรกิจของเราสามารถให้ความช่วยเหลือได้ทันทีสำหรับครัวเรือนและวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (MSME)
ยังอ่าน: FirstBank เป็นผู้สนับสนุนละครเวทีเรื่อง 'Our Duke Has Gone Mad Again'
FirstBank ยังมีศักยภาพทางเทคนิคที่ล้ำลึกและผลิตภัณฑ์การลงทุน การจัดเก็บ และการชำระเงินที่หลากหลาย ซึ่งสามารถสนับสนุนความปรารถนาของรัฐบาลต่างๆ ในการฟื้นฟูเศรษฐกิจในท้องถิ่น
งบประมาณปี 2025 ที่ไนจีเรียเสนอเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญถึง 74.18% โดยมุ่งเป้าไปที่การแก้ไขปัญหาด้านการพัฒนา เมื่อพิจารณาจากมุมมองนี้ คุณคาดหวังอย่างไรสำหรับประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจของไนจีเรียในปี 2025 และ FirstBank จะตอบสนองต่อความท้าทายหรือโอกาสที่อาจเกิดขึ้นอย่างไร
รัฐบาลกลางของไนจีเรีย (FGN) ได้เสนอร่างพระราชบัญญัติจัดสรรงบประมาณปี 49.7 มูลค่า 2025 ล้านล้าน NGN และยื่นต่อสภานิติบัญญัติแห่งชาติ งบประมาณนี้ถือเป็นงบประมาณที่สูงที่สุดในประวัติศาสตร์ของประเทศในแง่ของมูลค่า โดยได้รับการสนับสนุนจากรายได้ของรัฐบาลที่เพิ่มขึ้นและความจำเป็นในการแก้ไขปัญหาสำคัญด้านการพัฒนาที่ประเทศกำลังเผชิญอยู่
ด้วยการเสนอจัดสรรงบประมาณจำนวนมากให้กับกระทรวงที่สำคัญ เช่น กระทรวงสาธารณสุข กระทรวงศึกษาธิการ กระทรวงกลาโหม กระทรวงพลังงาน กระทรวงโยธาธิการ ฯลฯ และการจัดสรรงบประมาณขาดดุล 13.39 ล้านล้าน NGN ที่เสนอไว้ในงบประมาณ เจตนาในการขยายตัวทางเศรษฐกิจของร่างพระราชบัญญัติจัดสรรงบประมาณปี 2025 จึงชัดเจน
ดังนั้น ฉันคาดหวังว่างบประมาณประจำปี 2025 จะช่วยกระตุ้นกิจกรรมทางเศรษฐกิจได้อย่างเพียงพอและส่งผลให้ผลผลิตทางเศรษฐกิจเพิ่มขึ้นภายในปีนี้ นอกจากนี้ ความสามารถในการสร้างรายได้ที่เพิ่มขึ้นของรัฐบาลยังช่วยลดโอกาสที่การดำเนินการตามงบประมาณจะล้มเหลว ซึ่งเป็นปัญหาที่ส่งผลกระทบต่อประสิทธิภาพการจัดทำงบประมาณในอดีต
ในฐานะสถาบันการเงินชั้นนำในไนจีเรีย เราตระหนักดีถึงโอกาสต่างๆ ที่ตลาดไนจีเรียนำเสนอให้กับเรา และเราพร้อมที่จะใช้ประโยชน์จากโอกาสเหล่านี้โดยใช้ประโยชน์จากความรู้ในท้องถิ่นที่ไม่มีใครเทียบได้และชุดบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่ของเรา
คุณมองเห็นว่าเทคโนโลยีและนวัตกรรมจะมีบทบาทอย่างไรในการกำหนดทิศทางอุตสาหกรรมการธนาคารในปี 2025 และ FirstBank จะอยู่เหนือแนวโน้มนี้ได้อย่างไร
ฉันเชื่อว่าผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินทุกคนคงจะเข้าใจได้ค่อนข้างดีแล้วว่า “ดิจิทัล” คืออนาคตของการธนาคาร “ดิจิทัล” ไม่เพียงแต่จะเป็นอนาคตเท่านั้น แต่ยังค่อยๆ กลายมาเป็นวิธีการหลักในการส่งมอบและการบริโภคบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แม้กระทั่งในปัจจุบัน
ในปี 2025 ฉันคาดว่าแนวโน้มนี้จะดำเนินต่อไปด้วยการนำบริการทางการเงินดิจิทัล (DFS) มาใช้อย่างแพร่หลายในกลุ่มธนาคาร นอกจากนี้ DFS ยังมีความสำคัญอย่างยิ่งหากช่องว่างด้านการเข้าถึงบริการทางการเงินที่สำคัญซึ่งยังคงมีอยู่ในประเทศ (และในทวีปยุโรป) จะถูกปิดลงในเวลาอันรวดเร็ว
แรงดึงดูดของการนำเทคโนโลยีมาใช้ในกระบวนการส่งมอบและการบริโภคบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินนั้นมาจากความสามารถของเทคโนโลยีที่จะมอบขนาดที่มากพอสมควรให้กับการดำเนินงานของธนาคารและมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดให้กับลูกค้าในเวลาเดียวกัน ข้อดีเหล่านี้จะยังคงมีความเกี่ยวข้องในปี 2025 และในอนาคต
ในฐานะธนาคารที่ริเริ่มนวัตกรรมใหม่ๆ มากมายในระบบการธนาคารของไนจีเรีย เช่น เป็นธนาคารแรกที่นำเครื่อง ATM มาใช้ในปี 1991 เป็นธนาคารแรกที่นำระบบออกบัตรเดบิตทันที เป็นธนาคารแรกที่เปิดตัวสาขาที่ไม่ต้องใช้พนักงานเลยด้วย FirstBank Digital Xperience Centers ในปี 2021 เป็นต้น FirstBank ได้ก้าวล้ำนำหน้าไปแล้ว
FirstBank ยังได้ดำเนินมาตรการเชิงรุกเพื่อสร้างสถาบันนวัตกรรมด้วยการจัดตั้ง Digital Innovation Lab แห่งแรกในไนจีเรียอย่างครบวงจรในปี 2018 เพื่อให้แน่ใจว่าเราจะยังคงคัดสรรผลิตภัณฑ์และบริการที่ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการของลูกค้าในปัจจุบันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความต้องการในอนาคตของพวกเขาอีกด้วย
นโยบายใดส่งผลกระทบอย่างใหญ่หลวงที่สุดต่อระบบธนาคารในปี 2024?
แม้ว่านโยบายการเงินและการคลังหลายประการจะส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานของธนาคารในไนจีเรียในปี 2024 แต่ในความเห็นของฉัน นโยบาย 32.5 ประการน่าจะมีผลกระทบต่อธนาคารมากที่สุดในปีที่ผ่านมา ซึ่งได้แก่ การเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องของอัตราส่วนเงินสดสำรอง (CRR) สำหรับธนาคารพาณิชย์จาก 2024% ในเดือนมกราคม 50 เป็น 2024% ในปัจจุบัน และการประกาศข้อกำหนดเงินกองทุนขั้นต่ำใหม่สำหรับธนาคารทุกประเภทของธนาคารกลางไนจีเรีย (CBN) ในเดือนมีนาคม XNUMX
คณะกรรมการนโยบายการเงินของธนาคารกลางแห่งแคนาดา (MPC) ได้เพิ่มอัตรา CRR อย่างถูกต้องเพื่อลดอุปทานเงินโดยรวมในระบบเศรษฐกิจ และด้วยการกระทำดังกล่าว จึงทำให้โดยทั่วไปแล้วธนาคารต่างๆ มีความสามารถในการสร้างเงินผ่านกิจกรรมการให้สินเชื่อหรือการลงทุนอื่นๆ ตามที่ธนาคารต้องการลดลง เมื่ออัตรา CRR อยู่ที่ 50% เงินฝากของลูกค้าภายในระบบธนาคารเพียงครึ่งเดียวเท่านั้นที่ธนาคารต่างๆ สามารถใช้ได้
นอกจากนี้ เพื่อสนับสนุนเป้าหมายของ FGN ในการสร้างเศรษฐกิจมูลค่า 1 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 ธนาคารกลางแห่งไนจีเรียประกาศเกณฑ์เงินกองทุนขั้นต่ำใหม่ โดยกำหนดให้ธนาคารที่มีใบอนุญาตระหว่างประเทศ (เช่น FirstBank) ต้องมีทุนชำระแล้วอย่างน้อย 500 ล้าน NGN ภายในวันที่ 31 มีนาคม 2026 คำสั่งนี้รับผิดชอบต่อกิจกรรมตลาดทุนที่คึกคักซึ่งคุณได้เห็นในกลุ่มธนาคารต่างๆ ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา
เมื่อปีที่แล้ว ธนาคารส่วนใหญ่มีกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนที่สูงมาก ซึ่งเป็นช่วงที่ผู้ผลิตหลายรายกำลังประสบปัญหาขาดทุนจากอัตราแลกเปลี่ยน เรื่องนี้ทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับความสัมพันธ์ระหว่างผลกำไรของธนาคารกับความเจริญรุ่งเรืองทางเศรษฐกิจ โดยบางรายถึงกับกล่าวเป็นนัยว่าธนาคารยังได้รับกำไรจากความทุกข์ยากของประชาชนอีกด้วย คุณคิดต่างออกไปหรือไม่
แม้ว่าฉันจะเข้าใจภาพรวมและความรู้สึกที่แฝงอยู่รอบๆ ข้ออ้างเหล่านี้ แต่ฉันต้องยืนยันอย่างหนักแน่นว่าข้ออ้างเหล่านี้ไม่ได้อยู่ในตำแหน่งที่ดี ตามหลักพื้นฐานของระบบธนาคารอย่างเป็นทางการ ธนาคารเป็นเพียงตัวกลางทางการเงินที่อำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนมูลค่าระหว่างหน่วยเศรษฐกิจ
เพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจภาคจริงและในช่วงเวลาที่อัตราแลกเปลี่ยนตกต่ำอย่างมาก ธนาคารของไนจีเรียได้นำงบดุลของตนมาใช้เพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับการนำเข้าวัตถุดิบที่ผู้ผลิตในประเทศต้องการ ซึ่งช่วยให้โรงงานต่างๆ ยังคงเปิดดำเนินการได้ในช่วงที่อัตราแลกเปลี่ยนตกต่ำที่สุดช่วงหนึ่งในประวัติศาสตร์ยุคใหม่ของประเทศ
การถือกำเนิดของรัฐบาลชุดปัจจุบันและการเคลื่อนไหวเพื่อให้ค่าเงินลอยตัวส่งผลกระทบต่อทุกคนในระบบเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากธนาคารได้สร้างสินทรัพย์ในสกุลเงินต่างประเทศเพื่อสนับสนุนการผลิตในประเทศ จึงหมายความว่าผู้ผลิตจะมีหนี้สินในสกุลเงินต่างประเทศ ดังนั้น การตัดสินใจให้ค่าเงินไนราลอยตัวจะส่งผลกระทบต่อทั้งสองฝ่ายในทิศทางตรงกันข้าม สถานการณ์ที่ตรงกันข้ามจะเกิดขึ้นหากสกุลเงินในประเทศแข็งค่าขึ้นอย่างมากในช่วงเวลาดังกล่าว
อย่างไรก็ตาม ฉันทราบดีว่าธนาคารส่วนใหญ่ได้ใช้มาตรการต่างๆ หลายประการ (รวมทั้งใช้เงินทุนไนราเพื่อช่วยให้ผู้ผลิตสามารถออกจากสถานะ FX ที่ผันผวนได้) ซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อจัดหาเบาะรองรับที่จำเป็นสำหรับผู้ผลิตบางรายที่ได้รับผลกระทบ
ลำดับความสำคัญเชิงกลยุทธ์ของ FirstBank สำหรับปี 2025 คืออะไร และคุณจะจัดสรรทรัพยากรอย่างไรเพื่อบรรลุเป้าหมายเหล่านี้
โดยบังเอิญ ปี 2025 ถือเป็นจุดเริ่มต้นของขอบเขตการวางแผนเชิงกลยุทธ์ครั้งใหม่ของเรา (ซึ่งก็คือรอบการวางแผนเชิงกลยุทธ์ปี 2025 – 2029) ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่เราตั้งใจที่จะเพิ่มตำแหน่งการครองตลาดของเราเป็นสองเท่าในตลาดทั้งหมดที่เราดำเนินการ
เพื่อให้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์กว้างๆ นี้ เราได้ระบุลำดับความสำคัญบางประการสำหรับ FirstBank Group ตั้งแต่ปี 2025 เป็นต้นไป โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เราจะทำการลงทุนที่จำเป็นเพื่อยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าในทุกจุดติดต่อของเรา เพื่อให้ลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าที่มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้าสามารถโต้ตอบและทำธุรกิจกับเราได้ง่ายขึ้น
ธนาคารจะเร่งพัฒนาโปรแกรมอัตโนมัติของกระบวนการ (รวมถึงการนำเทคโนโลยีหุ่นยนต์และปัญญาประดิษฐ์มาใช้ในระดับขนาดใหญ่) เพื่อให้ได้เปรียบในการแข่งขันในอุตสาหกรรม นอกจากนี้ ตั้งแต่ปี 2025 เป็นต้นไป เราตั้งใจที่จะดำเนินตามแผนการขยายตัวของเราอย่างจริงจัง ซึ่งจะทำให้เราเข้าสู่ตลาดใหม่ทั้งภายในและภายนอกทวีป
ที่ FirstBank Group พวกเรารู้สึกตื่นเต้นมากเกี่ยวกับรอบแผนยุทธศาสตร์ถัดไป ซึ่งจะเริ่มต้นในปี 2025 และเรามั่นใจว่าความก้าวหน้าที่เราจะทำนั้นจะส่งผลให้เราเป็นผู้นำตลาดที่ไม่มีใครโต้แย้งได้
ผลกระทบสำคัญประการหนึ่งของภาวะเงินเฟ้อสูงคือต้นทุนการผลิตที่เพิ่มขึ้น โดยธุรกิจต่างๆ ต้องเผชิญกับความท้าทายที่ไม่สามารถเติบโตได้ ธนาคารของไนจีเรียจะช่วยเหลือผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางซึ่งเป็นธุรกิจหลักในไนจีเรียได้อย่างไร
ประการแรก สิ่งสำคัญคือต้องชี้ให้เห็นว่าต้นทุนการดำเนินงานที่สูงส่งผลกระทบต่อธุรกิจในทุกภาคส่วน (รวมถึงระบบธนาคาร) เนื่องจากเราทุกคนดำเนินการในสภาพแวดล้อมเดียวกัน เมื่อพิจารณาจากความเป็นจริงนี้ ธุรกิจทั้งหมดควรพิจารณาวิธีสร้างสรรค์เพื่อให้ดำเนินต่อไปได้ในขณะที่ควบคุมต้นทุนการดำเนินงานให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม
อย่างไรก็ตาม วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) อาจมีความเสี่ยงเป็นพิเศษเนื่องจากพลวัตทางธุรกิจของพวกเขามีความเปราะบาง ในเรื่องนี้ พวกเขาอาจได้รับประโยชน์จากโครงการพัฒนาทักษะที่สำคัญที่จัดโดยธนาคาร (เช่น SME Connect Hub จาก FirstBank) เพื่อรับข้อมูลเชิงลึกที่เกี่ยวข้องและแนวคิดในการประหยัดต้นทุนที่จำเป็นต่อการเติบโตในช่วงเวลานี้
นอกจากนี้ โอกาสสำหรับการระดมทุนโดยมีเงื่อนไขจากธนาคารพาณิชย์หรือหุ้นส่วนเพื่อการพัฒนาอื่นๆ อาจเกิดขึ้นเป็นครั้งคราวสำหรับโครงการลงทุนระยะยาว ในขณะที่สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์แบบดั้งเดิมอาจมุ่งเป้าไปที่กิจกรรมระดมทุนทางธุรกิจตามธุรกรรมในระยะสั้น
ในที่สุด ความเป็นจริงทางเศรษฐกิจในปัจจุบันเน้นย้ำถึงความจำเป็นที่ธุรกิจต่างๆ จะต้องพิจารณาอย่างรอบคอบมากขึ้นในการควบคุมต้นทุนโดยไม่กระทบต่อคุณภาพการดำเนินงาน ซึ่งยังคงเป็นแหล่งสูงสุดของข้อได้เปรียบทางการแข่งขันที่ยั่งยืน
คุณเข้ารับตำแหน่งผู้บริหารธนาคาร FirstBank ที่ได้รับการเปลี่ยนแปลงและเติบโตอย่างมากในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาภายใต้การบริหารที่คุณเป็นส่วนหนึ่ง คุณรู้สึกกดดันเกี่ยวกับเรื่องนี้หรือไม่เมื่อต้องกำหนดวิสัยทัศน์ในการดำรงตำแหน่งของคุณสำหรับธนาคาร
ทีมผู้บริหารชุดก่อนซึ่งนำโดยอดีต CEO ดร. Adesola Adeduntan ทำหน้าที่ได้อย่างยอดเยี่ยมในการพลิกฟื้น FirstBank และวางแนวทางการเติบโตอย่างยั่งยืน โชคดีสำหรับฉัน นอกเหนือจากอดีต CEO ที่เกษียณอายุในช่วงปี 2024 แล้ว ทีมผู้บริหารที่เหลือก็ยังคงมีสภาพคล่องมาก ดังนั้น ฉันเดาว่าสิ่งนี้ช่วยลด "แรงกดดัน" ที่ฉันอาจรู้สึกเป็นครั้งคราวได้!
ดังนั้น ฉันมั่นใจว่าธนาคารจะไม่เพียงแต่เดินหน้าเติบโตต่อไปเท่านั้น แต่จะก้าวไปอีกขั้นด้วยขณะที่เราเริ่มดำเนินการตามแผนยุทธศาสตร์ใหม่ของเรา
ในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านการบริหารความเสี่ยง คุณตั้งใจจะสร้างสมดุลระหว่างเส้นทางการเติบโตที่รวดเร็วซึ่งเห็นได้ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมากับการเรียกร้องให้มีการยับยั้งชั่งใจที่ผู้จัดการความเสี่ยงส่วนใหญ่มักทำกันได้อย่างไร
ดังที่คุณทราบ ในฐานะผู้อำนวยการบริหาร/ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายบริหารความเสี่ยงในทีมผู้บริหารชุดก่อนของ FirstBank ฉันได้มีส่วนสนับสนุนเล็กๆ น้อยๆ ต่อความสำเร็จที่บันทึกไว้ภายใต้ระบอบการปกครองดังกล่าว ดังนั้น ฉันจึงไม่ใช่คนใหม่ในด้านการพัฒนาธุรกิจ
อันที่จริงแล้ว ฉันใช้เวลาครึ่งแรกของอาชีพการงานในตำแหน่งและหน้าที่ในการพัฒนาธุรกิจหลายตำแหน่งก่อนที่จะก้าวเข้าสู่การบริหารความเสี่ยง ดังนั้น คุณจึงมองว่าฉันเป็นคนที่มีทักษะและความสามารถที่เหมาะสมทั้งในด้านการพัฒนาธุรกิจและการบริหารความเสี่ยง
ฉันอยากจะชี้ให้เห็นว่าการจัดการความเสี่ยงไม่ควรตีความผิดว่าเป็นอุปสรรคต่อการเติบโตของธุรกิจ แต่การจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิผลควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นปัจจัยทางยุทธศาสตร์ที่จำเป็นสำหรับการเติบโตอย่างยั่งยืนของธุรกิจ และนั่นคือสิ่งที่เราต้องการทำที่ FirstBank
คุณไม่ได้พูดมากนักว่าคุณกำลังมุ่งหน้าไปทางไหนกับธนาคาร อะไรเป็นตัวกำหนดทิศทางเชิงกลยุทธ์ของคุณ?
ในปี 2023 ทีมผู้บริหารของ FirstBank Group ได้กำหนดวิสัยทัศน์ 10 ปีสำหรับธนาคารของเรา ความพยายามดังกล่าวซึ่งมีชื่อรหัสว่า Vision 2033 ได้ก่อให้เกิดความปรารถนาอันยิ่งใหญ่สำหรับ FirstBank ที่จะก้าวขึ้นเป็นธนาคารสากลอันดับ 3 ของแอฟริกาในกลุ่มลูกค้าค้าปลีก ค้าส่ง และการจัดการความมั่งคั่ง โดยใช้ประโยชน์จากข้อเสนอคุณค่าที่แตกต่างและนวัตกรรมที่นำโดยลูกค้า
เนื่องจากวิสัยทัศน์ 10 ปีข้างหน้ายังคงมีความเกี่ยวข้องกับตลาดมาก และฉันก็เป็นส่วนสำคัญของกระบวนการที่ให้กำเนิดวิสัยทัศน์นี้ ฉันจึงตั้งใจที่จะมุ่งเน้นไปที่การทำให้แน่ใจว่าวิสัยทัศน์นี้ถูกนำไปปฏิบัติอย่างมีวินัยในระหว่างดำรงตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ FirstBank Group
ในฐานะซีอีโอ ฉันมีวิสัยทัศน์ที่ชัดเจนสำหรับ FirstBank Group และฉันมั่นใจว่าด้วยการสนับสนุนอย่างแข็งแกร่งจากทีมผู้บริหารและคณะกรรมการที่เหลือ เราจะสามารถสร้างแฟรนไชส์ที่ยังคงเป็นความภาคภูมิใจของไนจีเรียและแอฟริกาในภูมิทัศน์ของบริการทางการเงินต่อไปได้
FirstBank อยู่ในจุดใดของกระบวนการเพิ่มทุน?
ในฐานะผู้เล่นชั้นนำในอุตสาหกรรมการธนาคารของไนจีเรีย FirstBank ได้รักษาฐานทุนที่แข็งแกร่งไว้ (เมื่อเทียบกับผู้เล่นรายอื่น) ก่อนที่จะมีการประกาศข้อกำหนดเกณฑ์ทุนใหม่สำหรับธนาคารของ CBN
จำไว้ว่าก่อนที่ CBN จะประกาศข้อกำหนดเงินทุนใหม่ FBNHoldings ซึ่งเป็นบริษัทแม่ของ FirstBank ได้รับอนุมัติจากผู้ถือหุ้นให้ดำเนินการระดมทุนมูลค่า 150 ล้าน NGN ในการประชุมสามัญประจำปี 2023 โดย FirstBank ถือเป็นผู้รับผลประโยชน์หลักจากรายได้ดังกล่าว การดำเนินการระดมทุนครั้งนี้ดำเนินการผ่านโครงการออกหุ้นเพิ่มทุนมูลค่า 150 ล้าน NGN ของ FBNHoldings ซึ่งปิดตัวลงเมื่อวันที่ 30 ธันวาคม 2024 ฉันดีใจเป็นพิเศษกับอัตราที่ผู้ถือหุ้นเดิมใช้สิทธิ์ภายใต้โครงการนี้
นอกจากนี้ ในการประชุมสามัญประจำปีครั้งที่ 12 ของ FBNHoldings เมื่อวันที่ 14 พฤศจิกายน 2024 ผู้ถือหุ้นได้อนุมัติการดำเนินการระดมทุนอีกมูลค่า 350 ล้าน NGN ซึ่งจะดำเนินการในรูปแบบผสมผสานหลายวิธีในอีกไม่กี่วันข้างหน้า
เมื่อพิจารณาจากความคืบหน้าที่มองเห็นได้ ฉันมั่นใจมากว่า FirstBank จะสามารถบรรลุและเกินข้อกำหนดเงินทุนขั้นต่ำ 500 ล้าน NGN ใหม่ได้ก่อนกำหนดเส้นตายที่หน่วยงานกำกับดูแลกำหนดไว้ในวันที่ 31 มีนาคม 2026
วิกฤตการรวมกิจการหลังปี 2005 แสดงให้เห็นว่าระบบธนาคารไม่ได้มีแค่ฐานทุนขนาดใหญ่ FirstBank เตรียมพร้อมแค่ไหนในการรับมือกับวิกฤตการจัดการความเสี่ยงที่ไม่ดีที่เราเคยประสบมา
แม้ว่าผมจะเห็นด้วยว่าทุนไม่ใช่สิ่งเดียวที่ระบบการเงินที่มีสุขภาพแข็งแรง แต่ฐานทุนที่แข็งแกร่งก็มีความสำคัญมากต่อความสามารถของสถาบันการเงินที่จะทนต่อแรงกระแทกและดูดซับความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นในการดำเนินธุรกิจปกติ
ด้วยประวัติอันยาวนานและไร้การควบคุมกว่า 130 ปีของ FirstBank ทำให้ธนาคารมีความชำนาญในการบริหารความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิผล เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในประวัติศาสตร์เมื่อไม่นานมานี้ได้แสดงให้เห็นว่าจำเป็นต้องมีแนวทางการบริหารความเสี่ยงที่ดีเพื่อให้ธนาคารเติบโตอย่างยั่งยืน
จากบทเรียนที่ได้เรียนรู้ในครั้งที่ผ่านมา ธนาคารได้ดำเนินการปรับปรุงโครงสร้างการจัดการความเสี่ยงอย่างมีนัยสำคัญเพื่อให้มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในหลาย ๆ ด้าน เช่น ด้านดิจิทัล การดำเนินงาน สินเชื่อ ความปลอดภัยทางไซเบอร์ เป็นต้น โดยรวมแล้ว ระดับความตระหนักรู้เกี่ยวกับความเสี่ยงขององค์กรก็สูงขึ้นมากในเขตอำนาจศาลทั้งหมดที่เราดำเนินการ
โปรดมั่นใจว่าภายใต้ทีมผู้นำชุดปัจจุบัน ความมุ่งมั่นของ FirstBank ที่จะดำเนินหลักการและแนวทางปฏิบัติในการบริหารความเสี่ยงองค์กรที่มีประสิทธิผลจะไม่เปลี่ยนแปลง
FirstBank จะใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีดิจิทัลต่อไปเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน และขับเคลื่อนการเติบโตในปี 2025 ได้อย่างไร
ที่ FirstBank เราได้ลงทุนอย่างมากตลอดหลายปีที่ผ่านมาเพื่อเปลี่ยนรูปแบบการให้บริการของเราจากที่สาขาเป็นผู้นำมาเป็นดิจิทัล ปัจจุบัน ธุรกรรมของลูกค้าของ FirstBank มากกว่า 90% เกิดขึ้นผ่านช่องทางดิจิทัลของเรา ไม่ว่าจะเป็น FirstMobile, FirstOnline, Lit App, *894#, FirstDirect, ตู้เอทีเอ็ม เป็นต้น
ธนาคารได้นำเทคโนโลยีชั้นนำต่างๆ มาใช้ (เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และหุ่นยนต์) เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานภายในและยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าในทุกจุดติดต่อของเรา อย่างไรก็ตาม ในปี 2025 เราจะขยายขอบเขตการใช้งานเทคโนโลยีเหล่านี้เพื่อให้บริการลูกค้าของเราได้ดียิ่งขึ้น
ในทำนองเดียวกัน ความคิดริเริ่มหลายอย่างกำลังดำเนินการเพื่อให้แพลตฟอร์มดิจิทัลของเรากลายเป็นศูนย์รวมที่ยอดเยี่ยมสำหรับความต้องการทางการเงินและไลฟ์สไตล์ทั้งหมดของลูกค้าของเรา ซึ่งสอดคล้องกับกลยุทธ์ของเราในการเสริมสร้างแพลตฟอร์มและระบบนิเวศของเราผ่านข้อเสนอคุณค่าที่เป็นเอกลักษณ์และความร่วมมือเชิงกลยุทธ์ที่ช่วยให้ลูกค้าของเราสามารถทำอะไรได้มากขึ้นบนแพลตฟอร์มของเรา
คุณมีแผนอะไรในการปรับปรุงเครือข่ายบริการลูกค้าและสถาปัตยกรรมธนาคารดิจิทัลของ Firstbank ในปี 2025?
ที่ FirstBank เราได้ยกระดับมุมมองของเราเกี่ยวกับเทคโนโลยีให้ไม่เพียงแต่เป็นตัวช่วยทางธุรกิจเท่านั้น แต่ยังเป็นธุรกิจโดยตัวมันเอง และเมื่อพิจารณาจากการลงทุนที่เราได้ทำไป (และจะทำต่อไป) ในการสร้างโครงกระดูกสันหลังทางเทคโนโลยีและดิจิทัลที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของเรา ธนาคารก็กำลังก้าวไปสู่การเป็นบริษัทด้านเทคโนโลยีที่ให้บริการทางการเงินอย่างเต็มตัว
เราตั้งใจที่จะยกระดับกลยุทธ์การย้ายข้อมูลไปยังระบบคลาวด์ตั้งแต่ปี 2025 เป็นต้นไป โดยถือเป็นปัจจัยสำคัญในการทำให้บริการของเราคล่องตัวมากขึ้นควบคู่ไปกับการปรับปรุงประสบการณ์โดยรวมของลูกค้า อาจกล่าวได้ว่าปัจจัยสำคัญประการหนึ่งที่ส่งผลต่อความเร็วในการแข่งขันซึ่งส่งผลกระทบต่อผู้เล่นรายเดิมในพื้นที่บริการทางการเงินในปัจจุบันก็คือข้อได้เปรียบโดยธรรมชาติที่ผู้เล่นรายใหม่มีซึ่งใช้ระบบคลาวด์เป็นพื้นฐาน ในขณะที่ผู้เล่นรายเดิมดูเหมือนว่าจะมีข้อจำกัดเดิมๆ หลายประการที่ต้องจัดการ
ขณะที่ธนาคารดำเนินการตามกลยุทธ์คลาวด์ เรามุ่งเน้นไปที่การสร้างกลุ่มบริการทางการเงินที่คล่องตัว เปิดใช้งานตลอดเวลา และยืดหยุ่น ซึ่งใช้ประโยชน์จากมรดกอันล้ำค่าของธนาคารเพื่อตอบสนองความต้องการปัจจุบันและความต้องการใหม่ๆ ของลูกค้า
FirstBank จะดำเนินการอย่างไรในการจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ การเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบ และการหยุดชะงักทางเทคโนโลยีในปี 2025
FirstBank ได้นำหลักการและแนวทางปฏิบัติของการจัดการความเสี่ยงขององค์กร (ERM) มาใช้อย่างครบถ้วนในการดำเนินงานและในเขตอำนาจศาลที่ปฏิบัติงานทั้งหมด กรอบการทำงานนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถประเมินความเสี่ยงโดยรวมได้อย่างสม่ำเสมอ ต่อเนื่อง และคาดการณ์อนาคต
ธนาคารยังมีหน้าที่บริหารความเสี่ยงที่แข็งแกร่งและทันสมัย ดูแลด้านความเสี่ยงเฉพาะด้านภายในธุรกิจของเรา เช่น ความเสี่ยงด้านตลาดและสภาพคล่อง ความเสี่ยงด้านสินเชื่อ ความเสี่ยงด้านการดำเนินงาน ความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ความเสี่ยงด้านกฎหมาย เป็นต้น นอกจากนี้ยังมีหน้าที่ด้านการรับรองอื่นๆ เช่น ทีมควบคุมภายในและการตรวจสอบที่คอยให้แน่ใจว่าปฏิบัติตามมาตรฐานที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
นอกเหนือจากหน้าที่เฉพาะด้านความเสี่ยงเหล่านี้แล้ว เรายังดำเนินการเพื่อเสริมสร้างองค์ประกอบในการบรรเทาความเสี่ยงที่มีอยู่ในทุกกระบวนการของธนาคาร เพื่อลดโอกาสที่ความเสี่ยงจะเกิดขึ้น นอกจากนี้ เรายังลงทุนอย่างต่อเนื่องในการฝึกอบรมเพื่อเพิ่มระดับความตระหนักรู้เกี่ยวกับความเสี่ยงของพนักงาน ซึ่งจะทำให้ผู้ที่ใกล้ชิดกับปัจจัยเสี่ยงสามารถระบุและจัดการความเสี่ยงภายในขอบเขตของตนได้อย่างทันท่วงที
กรอบนวัตกรรมเชิงสถาบันของ FirstBank รับประกันว่าเราจะคอยติดตามการพัฒนาในพื้นที่ดิจิทัลและเทคโนโลยี และเราสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลเชิงลึกและแนวคิดที่เป็นเอกลักษณ์ที่มีอยู่ในทุกส่วนของ FirstBank Group เพื่อตอบสนองต่อแนวโน้มการแข่งขันและตอบสนองความต้องการของลูกค้าของเรา
ธนาคารมีแผนที่จะขยายธุรกิจไปยังตลาดอื่นๆ หรือไม่ หากใช่ ประเด็นสำคัญและข้อควรพิจารณาของคุณอยู่ที่ใด
ดังที่ฉันได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ความสำคัญเชิงกลยุทธ์ที่สำคัญภายในขอบเขตแผนยุทธศาสตร์ปี 2025 – 2029 ของเราคือการเร่งแผนการขยายธุรกิจในแอฟริกาของเรา แรงผลักดันนี้สอดคล้องกับวิสัยทัศน์ของเราที่จะเป็น “ธนาคารอันดับหนึ่งของแอฟริกา”
ภายในช่วงเวลาดังกล่าว เราจะทุ่มเทความพยายามเป็นสองเท่าเพื่อขยายธุรกิจเข้าสู่ตลาดแอฟริกาที่มีผลกระทบสูงบางแห่งที่ระบุไว้แล้ว นอกจากนี้ ธนาคารจะสำรวจช่องทางการเข้าถึงตลาดเชิงกลยุทธ์บางแห่งนอกแอฟริกาด้วย
โดยสรุป วงจรแผนยุทธศาสตร์ปี 2025 – 2029 ถือเป็นช่วงการเติบโตสำหรับ FirstBank Group และเรารู้สึกตื่นเต้นเป็นอย่างยิ่งกับจุดเริ่มต้นใหม่ที่เราจะบุกเบิกในช่วงเวลานี้
FirstBank จะลงทุนด้านการพัฒนาพนักงานและการคัดเลือกบุคลากรอย่างไรเพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารมีทักษะและความเชี่ยวชาญที่จำเป็นในการประสบความสำเร็จในปี 2025
ในฐานะสถาบันการเงินชั้นนำในไนจีเรีย เราตระหนักดีว่าพนักงานของเราเป็นแหล่งที่มาหลักของข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินที่มีการแข่งขันสูง ดังนั้น ธนาคารจึงดำเนินการค้นหาและพัฒนาบุคลากรที่มีความสามารถเฉพาะด้านสำหรับบุคลากรแต่ละกลุ่ม ได้แก่ ผู้บริหารระดับต้น ผู้บริหารระดับกลาง และผู้บริหารระดับสูง
ปัจจุบัน FirstBank จัดช่องทางการสรรหาบุคลากรหลายช่องทางเพื่อให้คนแอฟริกันรุ่นใหม่ที่มีความสามารถมีโอกาสประกอบอาชีพที่มีความหมายในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน การฝึกอบรมเหล่านี้มุ่งเป้าไปที่ทั้งนักเรียนที่เพิ่งจบการศึกษา (เช่น โครงการฝึกอบรมบัณฑิตศึกษา Pan-African ของ FirstBank) และเสนอโอกาสการจ้างงานที่มั่นคงสำหรับคนหนุ่มสาวเป็นประจำทุกปี โดยบางโครงการดำเนินการหลายช่องทางภายในปีเดียวกัน
โปรแกรมเรือธง FirstBank Management Associate Program (FMAP) และโปรแกรม Leadership Acceleration Program (LAP) ของเราได้รับการคัดสรรมาเป็นพิเศษเพื่อเร่งและพัฒนาบุคลากร
FirstBank ได้รับการยอมรับอีกครั้งว่าเป็นผู้นำตลาดในด้านความยั่งยืน/ESG ในไนจีเรียและแอฟริกา โดยได้รับรางวัลธนาคาร ESG ที่ดีที่สุดในไนจีเรียจาก Euromoney Awards of Excellence นอกจากนี้ FirstBank ยังทำอะไรในด้าน ESG และด้านการพัฒนาอย่างยั่งยืนโดยรวมเพื่อให้ได้รับการยอมรับเหล่านี้ และคุณตั้งใจจะเสริมความแข็งแกร่งให้กับสิ่งนี้อย่างไรเพื่อเพิ่มความเป็นผู้นำในตลาดของคุณเมื่อพิจารณาถึงด้าน ESG/ความยั่งยืน
ในฐานะแบรนด์ที่ดำเนินกิจการมายาวนานกว่า 130 ปี เราเข้าใจถึงความสำคัญของแนวทางการดำเนินธุรกิจอย่างยั่งยืนมากกว่าผู้ประกอบการรายอื่นๆ ในอุตสาหกรรมเดียวกัน ความเข้าใจนี้ทำให้เราตระหนักถึงความรับผิดชอบต่อผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกคนอย่างจริงจัง
กรอบการทำงาน ESG ของ FirstBank ยึดโยงกับเสาหลักเชิงกลยุทธ์สามประการ ได้แก่ การศึกษา สุขภาพและสวัสดิการ ความหลากหลายและการมีส่วนร่วม และการให้สินเชื่อ การจัดซื้อจัดจ้าง และโครงการริเริ่มด้านสภาพอากาศอย่างมีความรับผิดชอบ เสาหลักเหล่านี้ได้รับการนำไปปฏิบัติผ่านโครงการริเริ่มต่างๆ เช่น ความร่วมมือกับ Nigeria Conservation Foundation, Junior Achievement Nigeria และโครงการตอบแทนพนักงานประจำปีของ FirstBank ที่รู้จักกันในชื่อ Start Performing Acts of Random Kindness (SPARK) เป็นต้น
นอกจากนี้ ในฐานะสถาบัน กลุ่มบริษัทยังได้ดำเนินการเชิงรุกเพื่อลดปริมาณการปล่อยคาร์บอนผ่านโครงการริเริ่มที่ประสานงานกันเพื่อปรับเปลี่ยนการดำเนินงานของเราให้เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมมากขึ้น นอกจากนี้ เรายังพร้อมที่จะระดมทุนเพื่อการเปลี่ยนผ่านด้านพลังงานของแอฟริกาโดยให้การสนับสนุนที่สำคัญแก่ผู้เล่นหน้าใหม่ในระบบนิเวศด้านพลังงาน
คัดลอกมาจาก THISDAY
